מה חשוב לדעת לפני שמבצעים העברת כספים מחו"ל?

בעידן הגלובלי של היום הרבה מאוד אנשים, יזמים וחברות מבצעים עסקים בשגרה או באופן מזדמן עם גופים שונים בחו"ל. זה יכול להיות מול אדם פרטי וזה יכול להיות מול חברה או ארגון. בכל מקרה כשמבצעים עסקה או עסקאות עם מדינות שונות ישנם לא מעט דברים שעלינו לברר ולבדוק לפני שאנחנו ישר מבקשים את הכסף מהלקוח או אפילו אם אנחנו מעבירים את הכסף מחשבון פרטי שלנו מחו"ל לחשבון בארץ מומלץ לבדוק את האפשרויות השונות העומדות לפנינו לקבלת הכסף. העברת כספים מחו"ל אינה חייבת להתבצע רק בדרכים המסורתיות והיום ניתן להשתמש בדרכים אחרות טובות לא פחות. 

לא פעם בעלי עסקים או פרטיים המבצעים עסקה כלשהי עם גופים מחו"ל נתקלים בשאלות רבות כשמדובר בהעברת כספים מחו"ל. האם כדאי להשתמש בשירותי הבנק הקונבנציונאליים? האם עדיף לפנות לשירותי הדואר? או שאולי עדיף לבצע העברת כספים ממכירת ביטקוין? לכל אחת מהדרכים יתרונות וחסרונות ואנחנו במאמר זה ננסה לפשט ככל הניתן איך העברת כספים מחו"ל מתבצעת ומה כדאי לדעת לפני שרצים לתת פרטי חשבון בנק. 

העברת כספים מחו"ל או לחו"ל 

בשנות ה 2000 התחילו הבנקים ברחבי ישראל לשים דגש על הלבנות הון עקב חקיקה בכנסת. הבנקים הגדולים והקטנים העמידו פיקוח שמטרתו לזהות מתי נכנסים מהארץ או יוצאים מהארץ כספים, בדגש על סכומים גדולים. התהליך עבר שינויים לאורך התקופה אך דבר אחד נשאר יציב וזה הקושי בהעברת כספים. הקושי נובע בעיקר בגלל הצורך בדיווח על הכספים הללו כמו: מהיכן הגיעו, איך הושגו אותם כספים ומה סיבת העברתם לחשבון או מחשבון חו"ל. 

על אילו סכומים מדובר?

על פי החוק במדינת ישראל יש לדווח על כל סכום העולה על 100,000 ש"ח. אם מדובר בעולים חדשים חובה עליהם לדווח על סכום העולה על  1.25 מיליון שקלים. הטפסים הרבים שיש להמציא, ההתנהלות הארוכה והלא תמיד נעימה מול הבנקים הופכת  את כל הסיפור של העברת כספים מחו"ל לארץ קשה הרבה יותר. 

האם שימוש בדרכים אחרות יקלו על התהליך? 

רבים בוחרים לפנות לגופים אחרים מהבנקים על מנת לנסות להוזיל עלויות כמו עמלות וריביות אך גם כאן לא תמיד הדברים עוברים בצורה חלקה. למשל העברת סכומי כסף קטנים יחסית רבים פונים לרשות הדואר כדי להוזיל בעלויות הנלוות. אך כשמדובר בסכומים גדולים יותר החוק נשאר איתן ורבים רוצים לנצל את יתרונות הביטקוין כדי לבצע העברת כספים מחו"ל. אך גם במקרה זה כאשר מדובר בסכומים העולים על הסכומים שהזכרנו קודם לכן, עליכם להצהיר על הכסף ולתת דין וחשבון על העברת כספים ממכירת ביטקוין. אם עולות לכם שאלות ואתם לא בטוחים מה עליכם לעשות על מנת שהכספים יעברו לחשבונכם בצורה מהירה ובטוחה מומלץ לפנות לייעוץ בהקדם